Information zum Thema
Pflegeversicherung
Diese Information wird bereitgestellt durch Dipl.-Betriebswirt (FH) Robert Kemmetter.
Pflegeversicherung
Wir sind nicht „forever young“!
Daher sind zukünftig bei steigender Lebenserwartung immer mehr Menschen mit dem Thema Pflegefall konfrontiert. Bereits heute sind deutschlandweit mehr als 2 Millionen Pflegefälle verzeichnet. In den nächsten 20 Jahren wird mit einer deutlichen Zunahme (Verdopplung!) gerechnet, schließlich erreichen die geburtenstarken Jahrgänge der 60-er das Rentenalter. Doch auch für Jüngere kann eine Pflegebedürftigkeit jederzeit eintreten.

Bereits heute reicht eine Absicherung ausschließlich durch die gesetzliche Pflegeversicherung alleine nicht aus, um alle Kosten zu decken. Die gesetzliche Absicherung, die wie die gesetzliche Rentenversicherung umlagefinanziert ist und somit vor denselben demographischen Problemen steht, kann nur als die „Teilkaskoversicherung“ für den Pflegefall angesehen werden.
Private Vorsorge tut hier also Not.


Am liebsten zu Hause gepflegt werden
Der größte Wunsch des zu Pflegenden ist in den meisten Fällen die Pflege zu Hause und durch vertraute Familienangehörige. Damit verbunden ist oftmals eine teilweise, zwischenzeitliche oder gar vollständige Aufgabe des Berufes der pflegenden Person. Diese Einkommensverluste können durch eine entsprechende Pflegeversicherung kompensiert werden.

Falls eine Pflege zu Hause bzw. durch eigene Angehörige nicht möglich ist, bietet eine stationäre Unterbringung in einem Pflegeheim eine professionelle Alternative. Dafür sind derzeit monatliche Kosten von 3.250 EUR als eher moderate Untergrenze einzuplanen. Da durch die gesetzliche Pflegeversicherung bei stationärer Pflegebedürftigkeit in Pflegestufe 3 davon nur 1.550 EUR getragen werden, ist die verbleibende Summe aus den eigenen Einkünften/Ersparnissen auszugleichen, oder über eine entsprechende private Pflegeversicherung.


Möglichkeiten der Absicherung
Auf welche Art kann ich mich denn nun gegen die finanziellen Folgen eines Pflegefalles versichern?

Man unterscheidet drei Arten von Pflegeversicherungen:

  1. Die Pflegerentenversicherung

  2. Die Pflegetagegeldversicherung

  3. Die Pflegekostenversicherung


Die Pflegerentenversicherung ist zunächst die etwas teurere Variante, hat aber den nicht zu unterschätzenden Vorteil der Beitragsstabilität. Nachweise für Pflegekosten müssen nicht erbracht werden. Die Beiträge können dynamisiert werden, um die Kaufkraft der Pflegerente zu erhalten. Je nach Versicherungsgesellschaft hängt die Höhe der monatlichen Pflegerente von der Pflegestufe oder von der selbstgewählten Rentenhöhe je Pflegestufe ab. Die Pflegerentenversicherung gilt sowohl bei häuslicher als auch bei stationärer Pflege.

Die Pflegetagegeldversicherung ist günstiger als die Pflegerentenversicherung, kann in unterschiedlicher Höhe je Pflegestufe abgeschlossen werden und das Pflegetagegeld ist zur freien Verfügung. Die Prämien erhöhen sich entsprechend der Beitragsanpassungen.

Bei der Pflegekostenversicherung müssen entsprechende Rechnungen über die tatsächlich angefallenen Pflegekosten eingereicht werden. Pflegende Angehörige erhalten keine Zahlungen. Diese Variante halte ich für ungeeignet.


Entscheidungsfindung
Der abzusichernde monatliche Pflegestatus richtet sich letztlich stets nach den individuellen Verhältnissen des Kunden und ergibt sich aus dem persönlichen Beratungsgespräch, welches ich mit jedem Kunden im Vorfeld führe.

Die Leistungen einer privaten Pflegeversicherung sichern dem zu Pflegenden eine menschenwürdige Pflege. Darüber hinaus dient die Pflegeversicherung auch als „Vermögensschutzpolice“, damit bei längerer Pflegebedürftigkeit nicht das eigene Vermögen (Haus, Ersparnisse) herangezogen wird bzw. die Kinder für die ungedeckten Pflegekosten aufkommen müssen.


Tipp zum Schluss:
Die Pflegestufe Null (Demenz) sollte in jedem Fall mit abgesichert werden!



Bei weiteren Fragen zu diesem Thema
oder anderen Versicherungs- bzw. Finanzthemen
stehe ich Ihnen gerne zur Seite.


Informationen über mich erhalten Sie auf meiner offiziellen Homepage:
www.finanzen-versicherungen-kemmetter.de


Eine Information von Dipl.-Betriebswirt (FH) Robert Kemmetter
Eichstätter Str. 22 - 85072 Eichstätt - 08421/903670
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